手形割引あんしんガイド

初めてでも失敗しない手形割引活用術と業者選びのコツ

信頼性が高く対応が早い おすすめ手形割引業者BEST3

日証

財務局の認可あり

支店大阪・東京・名古屋

手形割引のみを扱う専門業者。大手上場企業から個人事業主の発行したものまで、幅広い手形割引に対応。即日換金の実績も多数あり。

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日本保証

財務局の認可あり

支店大阪・東京・名古屋

総合金融事業・不動産事業・システム事業など幅広く行うJトラストグループに所属。割引実行まで、最短半日ほどで対応している。

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東信商事

財務局の認可なし

支店東京

設立80年以上の歴史と、毎年400社以上の企業と取引実績を持つ手形割引の老舗業者。原則2営業日以内で審査の回答を行う。

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資金調達に手形割引が使える理由

資金調達には手形割引

資金調達には、素早く現金化できる手形割引がおすすめです。その理由をご紹介していきます。

手形割引とは?

手形割引は審査の時間が比較的短く、できるだけ早く現金化したいときに有効な方法です。支払期日前に金融機関や専門業者に買い取ってもらうことで、現金化できます。手形の期日までの日数分を金利(割引料)として払うことになりますが、資金繰りの状況次第では、良策となるでしょう。

商業手形とは?

売り買いの仕事上でのやりとりに基づいて振り出される商業手形。実手形や商品手形などと呼ばれており、60日以上支払いを繰り延べするために発行されるものです。

信用取引である売掛債権よりも、法律に基づいた手形債券は回収率が高いというメリットがあります。しかし入金までの期間が長いため、資金繰り悪化の要因にも。サービスや商品を提供しても、代金がすぐには入ってこないため、資金調達が難しくなるのです。

「確実に入金される商業手形が良いけれど、資金もなるべく早く欲しい」という方にこそ、手形割引がおすすめです。

手形割引が資金調達にオススメな理由

早く資金を集められる

手形割引の特徴は、期日が到達していない手形を現金にできることです。資金調達をできるだけ早く資金調達を行いたい場合は、業者が良いでしょう。業者の場合は、最短即日で資金を調達できます。

銀行の場合、審査スピードは1週間程度です。審査がゆるいので、効率よくスピーディに資金集めが可能です。

証書貸付よりも審査に通りやすい

証書貸付とは、設備投資や10年20年の長期の融資に利用されるものです。銀行側は長い間お金を貸すことになるので、融資を受ける会社が安定しているのかどうかを厳しくチェックします。事業歴や過去の売上・利益の推移などを細かく確認されます。

一方手形割引だと、手形という担保がある分、審査に通りやすくなります。万が一、手形を発行した会社が倒産し不渡りになった場合でも、手形割引を受ける企業が買い戻しするため、銀行にとっては貸し倒れのリスクがないのです。

手形割引で融資を受ける時の注意点

審査のスピードが銀行と業者で違う

業者と銀行、どちらも手形割引の依頼先になります。同じように考えがちですが、対応にはさまざまな違いがあります。

銀行の審査基準は、決算書などで、依頼企業の信用状況を審査します。業者の場合は、手形を発行した側の振出人の信用度を審査しますが、手形割引の受取人の審査は、ほぼありません。振出人が経営状態の良い企業なら審査は通ります。急いでいる場合は、業者に頼むとスムーズに資金繰りができるでしょう。

不渡り時には買い戻しをする必要がある

不渡りになった場合、支払いのリスクは手形割引の利用者が負うことになります。これは、利用者の義務であり、逃れることができません。不渡りになる条件として、仮執行を含む差し押さえ、破産、取引停止処分などが、割引依頼人の預金、または保証人の預金に起こった場合などになります。

また、割引依頼人が違反をしたり、保証人の信頼度が下がった場合なども、買戻請求権が発生するので注意してください。

割引率が銀行・会社によって異なる

手形割引では、手形満期日までの金利相当額を、銀行や業者に割引料として支払います。その分受け取る金額は少なくなりますが、日数をお金で買ったと考えると妥当でしょう。割引率は、一定ではありません。銀行・信用組合なら1.5%~5.5%、専門業者では3.0%~20.%と大きく異なります。お得に現金化するには、事前の比較が重要です。

手形割引の割引率についてチェックする

急いで資金集めをしているなら、業者での手形割引がおすすめ

手形割引は手早く資金を集められるので、緊急時にはおすすめの方法です。業者なら、銀行よりも審査が少なくスピーディに融資を受けられます。

しかし、不渡り時に買い戻しが必要になることや割引率で受け取り金額が少なくなるデメリットも。手形割引を受ける場合にはその点も考慮しておくと、賢く資金繰りができます。

 
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