手形割引あんしんガイド

初めてでも失敗しない手形割引活用術と業者選びのコツ

信頼性が高く対応が早い おすすめ手形割引業者BEST3

日証

財務局の認可あり

契約書類郵送/メール/配達

手形割引のみを扱う専門業者。発行元が大手でも個人でも、幅広い手形割引に対応。即日換金も可能で実績多数。

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日本保証

財務局の認可あり

契約書類郵送

総合金融事業・不動産事業・システム事業など幅広く行うJトラストグループに所属。割引実行まで、最短半日ほどで対応。

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東信商事

財務局の認可なし

契約書類持参/郵送

設立80年以上の歴史と、毎年400社以上の企業と取引実績を持つ手形割引の老舗業者。原則2営業日以内で審査の回答を行う。

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業者比較ランキング

ここでは全国対応を行っている手形割引の有名業者を比較、ランキングにまとめています。

信頼できる手形割引の業者比較ランキングBEST5

今回は以下の項目で比較し、A~Dまで評価を行いました。

  • 拠点の多さ
    直接手形を持ち込むことで、当日中に割引を受けるためには、拠点に出向けるかどうかが重要。
    拠点の多さや所在地は注目すべきポイントです。
  • 対応できる手形の範囲
    優良企業の手形の割引率が低いのは、どの業者でも変わりません。
    幅広い手形に対応してくれるかを見極めるためには、割引率の範囲の広さが重要です。
  • 手形割引の専門性
    専門性の高い業者ほど査定時間は短くなります。
  • 財務局の認可の有無
    査定が厳しいため一部の優良業者しか認可を受けることができない財務局の認可の有無についても、信頼性を大きく左右します。

こちらで紹介している手形割引の業者は、いずれも信頼して依頼できるところばかりです。当日換金など急ぐ場合、持参以外でも対応できる可能性があるので、まずは一度電話やHPから問い合わせをしてみましょう。

株式会社日証

株式会社日証のHP
画像引用元:日証公式HP
https://www.e-nissho.co.jp/

  • 所在地
    大阪本店:大阪市中央区東心斎橋1-9-24
    東京支店:東京都中央区京橋1-6-13 アサコ京橋ビル3F
    名古屋支店:名古屋市中区丸の内1-8-16
  • 営業時間
    平日9:00~18:00(月初・月末は~19:00)
  • 加盟団体
    日本貸金業協会会員、全国事業者金融協会会員、各都府県商工会議所会員
拠点:A 対応できる手形の範囲:A 手形割引の専門性:A 財務局の認可:あり
大阪・東京・名古屋の3箇所に拠点あり 割引率が3.0~19.2%と幅広い手形に対応
個人事業主の手形でも割引した実績あり
手形割引のみを扱う専門業者 近畿財務局長(6)第00788号

業者としての特徴

  • 振出人は大手上場企業でも個人事業主でも幅広く手形割引に対応
  • 査定は10~60分程度当日換金も可能なスピーディさ
  • 企業が集まる東京・大阪・名古屋に実店舗があり急ぎの現金化にも強い
  • 見積もり依頼で信用情報にデータ登録される心配なし
  • ライブ配信を行っているため、相談する担当の顔を確認できる

日本保証

日本保証のHP
画像引用元:日本保証公式HP
https://www.nihon-hoshou.co.jp/

  • 所在地
    大阪支店:大阪市都島区東野田町2-8-8
    東京支店:東京都江東区木場2-17-16 ビサイド木場
    名古屋支店:愛知県名古屋市中村区則武1-9-19 信和ビル4F
  • 営業時間
    平日9:00~18:00
  • 加盟団体
    日本貸金業協会会員、日本貸金業協会、大阪府宅地建物取引業協会、全国宅地建物取引業保証協会
拠点:A 対応できる手形の範囲:A 手形割引の専門性:C 財務局の認可:あり
大阪・東京・名古屋の3箇所に拠点あり 割引率が3.9~18.0%と幅広い手形に対応 不動産担保ローン、ビジネスローンなど、様々な商工ローンを扱う 近畿財務局長(11)第00101号

業者としての特徴

  • 総合金融事業・不動産事業・システム事業など幅広く行うJトラストグループに所属
  • 審査結果の連絡まで最短で60分、割引実行まで最短半日で対応
  • 東京と名古屋に手形割引の拠点を持ち、直接持ち込みすることも可能。

東信商事

東信商事のHP
画像引用元:東信商事公式HP
https://www.go-toshin.co.jp/

  • 所在地
    東京都中央区京橋3-13-10 中島ゴールドビル5F
  • 営業時間
    平日9:00~17:00
  • 加盟団体
    日本貸金業協会会員、全国事業者金融協会会員、各都府県商工会議所会員
拠点:C 対応できる手形の範囲:C 手形割引の専門性:B 財務局の認可:なし
東京の1箇所のみだが、京橋の老舗として知られている 割引率が6.0~15.0%と下限がやや高め 手形割引を中心に、企業支援や不動産業を行う

業者としての特徴

  • 設立80年以上の歴史を持つ手形割引や不動産賃貸事業の老舗企業
  • 毎年400社以上の企業と取引実績を持つ
  • 原則2営業日以内で審査の回答が可能
  • 民事再生会社とも100社を超える取引があり年率9.0%以内の特別割引率で対応

大黒屋

大黒屋のHP
画像引用元:大黒屋公式HP
https://www.dai-kokuya.co.jp/

  • 所在地
    長崎県大村市水主町2-623-1、長崎県諫早市小船越町510
  • 営業時間
    平日・土曜8:00~19:00
  • 加盟団体
    日本貸金業協会会員、日本信用情報機構
拠点:D 対応できる手形の範囲:B 手形割引の専門性:B 財務局の認可:なし
長崎に2箇所 割引率は3.5~14.8% 手形割引を中心に商工ローンを扱う

業者としての特徴

  • 全国即日対応をモットーに、スピーディな手形の現金化が可能
  • 8期連続で優良法人の表敬状を受賞するなど経営が安定している
  • 依頼企業には専属の担当者が付いて繰り返しの手形割引時に便利
  • 相談や見積もりだけでなくアドバイスも無料で対応

日栄倉庫

日栄倉庫のHP
画像引用元:日栄倉庫公式HP
https://www.nichieisoko.co.jp/

  • 所在地
    福岡県福岡市中央区高砂2-6-2 ニチエイ高砂ビル
  • 営業時間
    平日8:00~18:30、土曜8:00~12:00
  • 加盟団体
    日本貸金業協会会員、福岡商工会議所
拠点:D 対応できる手形の範囲:C 手形割引の専門性:C 財務局の認可:なし
福岡の1箇所のみ 割引率は4.0~10.0%と、優良手形の取り扱いが中心 手形割引の他に不動産担保ローンや不動産賃貸も主業務

業者としての特徴

  • 全国の法人・個人事業主を対象として手形割引に対応
  • 審査の回答は最短5分で1時間以内を厳守
  • 民事再生企業や大口顧客は特別割引率で3.5~6.0%
  • 割引料1万円以上で送料や銀行振込料が無料、福岡周辺の現金配達サービスあり

豊和商事

豊和商事株式会社のHP
画像引用元:豊和商事公式HP
http://houwashoji.com/

  • 所在地
    東京都中央区八丁堀4丁目14番7号 ウィンド八丁堀ビル201
  • 営業時間
    平日9:00~17:30
  • 加盟団体
    日本貸金業協会会員:会員番号第002413号
拠点:D 対応できる手形の範囲:A 手形割引の専門性:B 財務局の認可:あり
東京の1箇所のみ 割引率は5.0〜20.0%、幅広い手形に対応 創業1975年の商業手形割引専門会社 関東財務局長(12)第00161

業者としての特徴

  • 全国の法人・個人事業主を対象とし、電子手形割引にも対応
  • 審査の回答は新規案件でも原則1時間以内で回答
  • 手形の受け渡しはお客様による来店・担当者が指定場所へ訪問・郵送の3タイプに対応

入江倉庫

入江倉庫株式会社のHP
画像引用元:入江倉庫公式HP
http://www.iriesoko.co.jp/

  • 所在地
    福岡県 福岡市 博多区奈良屋町10-22 観音ビル1F
  • 営業時間
    平日8:40~17:40、土曜8:40~13:00
  • 加盟団体
    日本貸金業協会会員:会員番号第001880号、福岡商工会議所
拠点:D 対応できる手形の範囲:A 手形割引の専門性:B 財務局の認可:なし
福岡の1箇所のみ 割引率は3.50~15.00%と、優良手形の取り扱いが中心 半世紀以上にわたって日本全国の手形を扱う専門会社

業者としての特徴

  • 全国の法人・個人事業主に対応
  • 振出人が高額(1,000万以上)で超優良企業の場合、特例で年率3.50%以下で見積もりも可能
  • 調査料、保証料、事務手数料などは無料
  • 5万円以下あるいは6ヶ月以上でも取り扱い可能

株式会社A-pro

株式会社A-proのHP
画像引用元:株式会社A-pro公式HP
https://a-pro.in/

  • 所在地
    東京都港区赤坂4-1-2 シントミ赤坂一ツ木ビル5F
  • 営業時間
    平日9:00~18:00
  • 加盟団体
    日本貸金業協会会員:会員番号第005857号
拠点:D 対応できる手形の範囲:A 手形割引の専門性:C 財務局の認可:なし
東京の1箇所のみ 割引率は6.80~18.00%と、優良手形を取り扱っている 手形割引の他に不動産担保貸付なども扱う

業者としての特徴

  • 手形割引の他に不動産担保ローンや不動産賃貸も主業務
  • 全国の法人・個人事業主に対応
  • 10万~300万円の融資額の範囲外も相談可能
  • 証書貸付、不動産担保貸付など様々なローンを扱う

JA三井リース

JA三井リース
画像引用元:JA三井リース公式HP
https://www.jamitsuilease.co.jp/

  • 所在地
    東京都中央区銀座8-13-1 銀座三井ビルディング
  • 営業時間
    非公開
  • 加盟団体
    日本貸金業協会会員:会員番号第005198号
拠点:A 対応できる手形の範囲:B 手形割引の専門性:B 財務局の認可:あり
東京をはじめとして大阪・名古屋などに支店あり 高利率の優良手形 通常の手形割引きと異なり買戻請求権なしでの買取ができる高い専門性 関東財務局長(4)第01461号

業者としての特徴

  • 積極的な広告活動はせず、既存顧客を中心として様々な提案を行う
  • キャッシュフローの健全化や資金繰りの相談を受けた場合にファクタリングを提案
  • 通常手形割引と異なり、買戻請求権なしで買い取りするので取引先の倒産リスクを回避
  • 大手内でも特に多くの金融・経理のスペシャリストが在籍しており、信頼の品質を確保

NTTファイナンス

NTTファイナンス
画像引用元:NTTファイナンス公式HP
https://www.ntt-finance.co.jp/

  • 所在地
    東京都港区港南1丁目2番70号 品川シーズンテラス
  • 営業時間
    平日9:00~17:00
  • 加盟団体
    日本貸金業協会会員:会員番号第005000号
拠点:A 対応できる手形の範囲:B 手形割引の専門性:B 財務局の認可:あり
関東・関西・北海道・四国など多くの支店あり 商業手形 手形買取以外にも売掛債権ファクタリングなども扱う 関東財務局長(11)第00665号
関東財務局長(金商)第1844号

業者としての特徴

  • 利用者に要望に応じて現金化に素早く対応
  • バランスシートのスリム化を図り、キャッシュフローの改善が可能
  • 新たな資金調達手法で、取引金融機関からの借入枠温存が可能
  • 3社間取引が中心となり、3社間取引であっても取引先会社の説得を代行
  • 手数料は全体的に低くなっており、5%前後

フジコー

フジコー
画像引用元:フジコー公式HP
http://www.fujicoh.jp/

  • 所在地
    札幌市中央区大通東3丁目1-27 富士ビル
  • 営業時間
    平日9:00~17:00
  • 加盟団体
    日本貸金業協会会員第000562号 全国事業者金融協会会員 札幌商工会議所会員 日本信用情報機構
拠点:D 対応できる手形の範囲:B 手形割引の専門性:C 財務局の認可:なし
札幌の1箇所のみ 割引率は5.0%~20.0%と、割引率の下限がやや高い 手形再割引や民事再生会社の集金手形割引にも対応

業者としての特徴

  • 北海道、東北エリアでは随一の規模
  • 民事再生、債務整理の手形割引には特別割引率を適用
  • 銀行からの資金調達率が100%のため低金利の割引が可能
  • オンラインでの見積もりに対応しており、即日現金化が可能

エスワイシー

エスワイシー
画像引用元:エスワイシー公式HP
http://www.s-y-c.co.jp/

  • 所在地
    東京都千代田区神田佐久間町3丁目22番地 神田SKビル6F
  • 営業時間
    平日:9:30~18:30
  • 加盟団体
    日本貸金業協会会員第005594号
拠点:D 対応できる手形の範囲:B 手形割引の専門性:B 財務局の認可:なし
東京の1拠点のみ 割引率は3.5%~18.0%と、幅広い手形に対応 手形割引のほか、ビジネスローンや各種担保ローンを扱う

業者としての特徴

  • 全国の企業を対象に、最短15分で審査、最速90分で資金化が可能
  • 支払期日が2~3日後にせまった受取手形も対応可能
  • リスケジュール申請中の企業や、経営再建中の企業にも対応
  • 調査料、保証料、事務手数料は無料

幅広い手形割引に対応する日証が1位

複数の手形割引業者を比較した結果、当サイトが最も推薦するのが、大阪・東京・名古屋に拠点を持つ株式会社日証です。

手形割引のみを事業としている、本当の意味での専門業者かつ、非常に厳しい査定を毎年行っている財務局から認可を受けた、信頼性の高い業者です。

その最大の特徴が、業者側のリスクが高い手形でも可能な限り割引を行うというその姿勢。日証は取り扱う手形の割引率を3.0~19.2%と提示しています。

業者を選ぶ際、どうしても割引率の低さに注目をしがちですが、優良企業の振出手形の割引率は、基本的にどの業者でも変わらず低いもの。つまり、低リスクの優良手形だけを取り扱っている場合は、割引率の上下限を安く記載できている可能性が高く、手持ちの手形の割引を断られる可能性が高いのです。

割引レートは業者側のリスクによって上下するため、個人事業主発行の手形の割引まで取り扱いの実績がある日証は、サイトに掲載されている割引レートは19.2%と一見すると他社よりも高く見えます。

ですがこれこそが、個人事業主・中小企業の振出手形や利益率としての旨みが低い期限間近の手形など、他社では取引を断られるような手形まで扱うという証拠といえるのです。

日証を利用した方の声からも、「他社では断られた手形の割引に対応してもらえた」「期日までの日数が30日をきった手形でも割引してくれた」という声が見られました。もちろんすべての手形を割引するわけではありませんが、問い合わせをしてみる価値は高いと考えられます。

また、日証の審査能力は業界の中でも群を抜いていると評判です。

審査が容易な大手企業の手形は査定にかかる時間が短くても、地場の企業や社歴の浅い企業の手形の場合、査定に長時間かかる企業も多い中、日証では独自のメソッドを生かし、どんな手形でも10~60分以内に査定結果を出しています。

査定の早さは、手形を現金化するまでの時間短縮とも直接的に関係します。どのような手形でも、素早く的確に対応をしてくれるのです。

大阪・東京・名古屋の三都市に拠点がある

今回調査した中で、大阪・東京・名古屋の三大都市に店舗がある唯一の手形割引専門業者が日証でした。

日証では、当日持ち込まれた手形の場合は、当日中に現金で支払いをしているようです。

郵送での手形の取引も確かに便利ですが、万が一期限までに業者へ到着しなかった場合などは、割引の日程が後ろ倒しになる可能性もあります。より確実に、できる限り素早く現金化するためにも、当日に近隣の店舗へ手形を持ち込むことができるというのは、大きなメリットだといえます。

また、担当者と直接顔を合わせて話ができるというのもポイント。手形は現金の姿はしていませんが、企業や個人事業主にとって、とても意味のある資金です。その資金を安心して任せられるかどうかは、やはり業者へ足を運んで、担当者と話してみることで見極められるものです。

信頼できる業者と、安心した取引をしたいと考える方に、日証は最適な業者であるといえます。

手形割引で現金化をするときの流れ

手形を現金化する際、以前は直接業者のオフィスに出向くか、スタッフに出張してきてもらうなどして、直接業者の方と顔を合わせて進めるのが一般的でした。しかし最近では、電話一本もしくは郵送のみで完結し、業者の方と顔を合わせなくても現金化できる業者も増えてきています。

そこでここでは、手形割引を行っている業者のところに直接出向いて申し込む場合と、必要書類を郵送して現金化する場合の2つに分けて、手形割引の流れを簡単に紹介します。

来店の場合

手形割引の申し込み

まずは、電話やメールなどで業者と連絡を取り、審査の依頼を出します。業者によっては、公式ホームページにお問い合わせフォームが用意されていることもあり、スマートフォンからでも簡単に申し込むことができるようになっています。

手形の審査

業者の審査の結果を待ちます。この審査は、早くて即日、長くても1週間以内に完了するところが多いようです。審査の結果無事に通り、かつ業者から出してもらった見積もりに納得した場合は、実際に来店する日をすり合わせます。

契約書作成

業者から持ってくるように言われた書類などをもって、実際にオフィスを訪問します。あとは、業者が現金化の手続きを完了させるまで待ちましょう。

現金化の受け取り

書類の不備がなく受理され、無事に契約が成立すれば、資金を受け取ることで、手形の現金化の流れは完結します。この際、直接受け取るか口座振り込みにするかを選べる業者もあるようです。

郵送の場合

手形割引の申し込み

まずは、業者にメールか電話、FAXで連絡を取り、手形割引の審査依頼を出します。業者によっては、専用のフォームを設けていることもあるため、スマートフォンからでも簡単に問い合わせることが可能です、

手形の審査

手形割引が受けられるかの可否を業者に審査してもらいます。審査に通った場合は、見積もりを出してもらい、担当者と打ち合わせて最終的な割引率や取引の日を決めます。

契約書作成

必要書類を業者に送ります。業者から契約書などの必要書類が送られてきて、それを返送する場合や、公式ホームページ上に掲載されている必要書類のPDFファイルを印刷して送る場合など、業者によって対応はさまざまです。

現金化振の振込み

書類が無事に業者側に到着し、事務手続きが無事に完了すれば、指定した銀行口座に資金が振り込まれます。振り込まれたことが確認できれば、手形割引の現金化の流れは終了です。

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